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IMF敲風險警鐘 中國586家銀行可能遭遇「災難式崩盤」

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國際貨幣基金(IMF)敲響受中共病毒衝擊的金融風險警鐘,並預估中國即使在政策刺激和企業復工後,其今年經濟成長料僅剩1.2%;這意味著中國人民銀行(央行)去年壓力測試被列為「高風險」的586家銀行可能遭遇「災難式崩盤」。

IMF本周二公布的「全球金融穩定報告」中警告,中共病毒已經導致全球金融體系中的「缺陷」現形,將可能見到銀行業者同時遭受信貸損失及市場損失,對銀行儲備造成考驗。

IMF報告指出,「這場危機對於全球金融體系的穩定性構成嚴重威脅」,儘管銀行業者自2007-2009年金融危機以來已建立強大資本及流動性緩衝,但是經濟景氣可能面臨深長的滑坡,可能使這些緩衝面臨考驗。

IMF說,「經濟活動突然停滯持續的時間越長,銀行信貸虧損的可能性越大」,同時資產價格下跌預料導致銀行高風險證券投資組合的損失。

IMF最新對中國今年經濟成長預估僅剩1.2%,但中國人行去年曾對國內1171家、資產合計佔中國銀行業近3/4的銀行進行壓力測試,結果顯示中國今年經濟成長若降至5.3%(輕度衝擊)時、將有90家銀行將無法通過測試,若成長率降至4.15%(重度衝擊)時、將有159家將無法通過測試。

根據人行,中國「高風險」金融機構佔比逾13%、多達586家;就30家大中型商銀的壓力測試結果顯示,在重度衝擊(經濟成長率降至4.15%)的情境下,有超過一半未通過測試。

這意味著一旦中國經濟成長率大幅下滑至IMF預估的1.2%,其金融體系可能遭遇「災難式崩盤」。

金融研訓院副研究員陳鴻達先前受訪指出,這次疫情極可能造成中國人行壓力測試的「嚴峻情境」,中共政府推出一連串「抗疫」撒錢措施可能提高金融體系風險,讓許多原本體質就不佳的銀行危如累卵。

陳鴻達引述標普報告,受疫情影響中國銀行系統壞帳佔總資產比例,可能從去年不到2%提高至6%,備抵呆帳覆蓋率將從一188%降到55%的危險水平;「這些壞帳將侵蝕銀行資本,使得一級資本適足率降低約3.8%,未來更無籌碼抵禦危機。」

陳鴻達分析,中國近來加大貨幣信貸支持力度,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸,且企業到期還款困難,可予以展期或續貸等;這讓原本應流回銀行體系的錢,不但被展延縮水、還放貸更多出去。

華客網:IMF敲風險警鐘 中國586家銀行可能遭遇「災難式崩盤」