華裔女子遭金融電匯欺詐 損失畢生積蓄34萬加幣

(經過兩年多後，Vivian Zheng擺脫羞恥感，才敢說出自己被騙經曆。 CBC)

金融詐騙事件層出不窮，一名華裔女子披露自己遭遇電匯詐騙而損失畢生積蓄 –
34萬元的悲劇，稱如果銀行能做好更好的防範工作，就能避免類似的騙局不斷上演。

加拿大廣播公司(CBC)報道，原本擔任珠寶店僱員的43歲鄭薇薇(Vivian
Zheng，音譯)，於2018年的一天接到一通自稱是溫哥華中國領事館人員打來的電話，宣讀她的駕照號碼，並稱她是國際洗錢騙局的嫌疑人。“對方知道我的駕照號碼，令我非常驚訝，因為一個月前我才剛考上駕照。”

當然，這不是中國領事人員，而是騙子精心策劃的電匯欺詐案的開始。假冒的領館人員對鄭薇薇說，電話轉接給香港廉政公署調查員，此人當然也是騙子，並指控鄭薇薇將銀行賬戶信息出售給犯罪分子。假調查員說，如果她不合作，將被逮捕，並對她發了假逮捕令。

鄭薇薇說：“我完全相信這些是中國國際警察打來的電話。電話似乎來自110，這是中國的緊急電話，類似於911。所以我相信一切都是真的。”

(欺詐者發出偽造的逮捕令，讓鄭薇薇感到恐懼。    CBC)

騙子還威脅她不能告訴任何人此事，尤其是銀行，如果她不遵守指示，其資產將被凍結3年。她說自己很恐慌，因為當時母親剛去世不久，父親出售了在中國唯一的房產，將積蓄轉給她購買公寓，當時公寓正要繳付尾款，父親盼著可以來加拿大與她同住。

騙子要求鄭薇薇匯款，稱廉政公署需要檢查她的資金，如果確信她不屬於有組織犯罪集團，資金會退還她。

2006年移民加拿大、2010年成為加拿大公民的鄭薇薇信以為真，她在2018年5月16日前往皇家銀行分行，匯款6萬元給這名她誤認的“調查員”。接下來兩個星期內，她又通過3家不同銀行匯款3筆資金到香港。直到她告訴對方自己已無錢可匯時，欺詐者銷聲匿跡了。

鄭薇薇得知自己被騙後，感到非常羞恥。“我不想與其他人分享這個故事，因為我知道他們會說我很愚蠢。”

兩年多後她勇敢說出自己的經曆，希望不要有其他人重蹈覆轍，希望銀行能做好更多把關工作。

哈利法克斯的聖瑪麗大學犯罪學助理教授艾法拉(Vanessa
Iafolla)亦說：“銀行是最後一道防線，再次查核將大大保護人們。”她說，受騙者不該遭到嘲笑指責，是騙子利用了人性的弱點。

鄭薇薇批評銀行失責，沒有採取更多措施來保護她，因此對4家銀行提出了民事訴訟。

(欺詐者傳送假的證件，以取信鄭薇薇。     CBC)

但在辯護中，加拿大皇家銀行說，當時曾詢問鄭薇薇，匯款對象是誰，而鄭薇薇則在欺詐者指導下，說錢是要匯給叔叔的。銀行稱，已經提醒鄭薇薇，如果有損失，銀行有免責權。銀行說與客戶的協議中已明訂，客戶必須要披露任何“可疑情況”。

鄭薇薇從道明銀行中轉出了最大一筆資金-
17.8萬元。道明銀行說，鄭薇薇聲稱（按照欺詐者的指示）收款人是一名商業夥伴。但鄭薇薇簽署了電匯協議，免除了銀行匯款後發生的任何損失。

中國銀行則在辯護中說，在匯出6.9萬元之前，行員曾問鄭薇薇與收款人的關係，但鄭薇薇拒絕告知。

艾法拉查閱了與鄭薇薇4個法律訴訟文件，稱銀行人員提出的問題僅涉及正確處理交易的問題。她認為，銀行若有心保護客戶，仍然能夠發現一些可疑處。

她說，因為資金很龐大，所以一線行員應該對匯款人提出更多質疑。“這是立法的一部分，超過一萬元的交易會被舉報為可疑交易。”艾法拉說，銀行的反欺詐措施不夠，不該僅詢問一些膚淺的問題就批準了交易。她又說，鄭薇薇過去從來沒有匯錢到香港的曆史，所以一個人出現異常的行為模式，明顯是個不對勁的地方。

媒體曾報道過，利用中領館名義進行欺詐的事件時常出現。

有關電匯欺詐的投訴大量湧入加拿大反欺詐中心（CAFC）。2018年該中心收到了約1,100份舉報，損失金額累計近4,800萬元。2017年，CAFC收到了1,260份舉報，總計約4,600萬元損失。

英國在5年前引入了新規則，其中涉及對銀行工作人員進行培訓，以防止客戶被詐騙。根據《英國銀行協議》，對客戶交易有疑慮的分支機構工作人員會緊急致電警察，警察隨後前往分支機構進行調查。最新的數據顯示，2020年上半年，該計劃就因此阻止了3,300萬加元的欺詐情況。

CBC詢問加拿大銀行家協會為什麽在加拿大沒有類似的計劃，其發言人拒絕回答這個問題，僅在電子郵件中說加拿大的銀行“與執法機構和當局緊密合作”。

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