華裔女子遭金融電匯欺詐 損失畢生積蓄34萬加幣

(經過兩年多後,Vivian Zheng擺脫羞恥感,才敢說出自己被騙經曆。 CBC)

金融詐騙事件層出不窮,一名華裔女子披露自己遭遇電匯詐騙而損失畢生積蓄 –
34萬元的悲劇,稱如果銀行能做好更好的防範工作,就能避免類似的騙局不斷上演。

加拿大廣播公司(CBC)報道,原本擔任珠寶店僱員的43歲鄭薇薇(Vivian
Zheng,音譯),於2018年的一天接到一通自稱是溫哥華中國領事館人員打來的電話,宣讀她的駕照號碼,並稱她是國際洗錢騙局的嫌疑人。“對方知道我的駕照號碼,令我非常驚訝,因為一個月前我才剛考上駕照。”

當然,這不是中國領事人員,而是騙子精心策劃的電匯欺詐案的開始。假冒的領館人員對鄭薇薇說,電話轉接給香港廉政公署調查員,此人當然也是騙子,並指控鄭薇薇將銀行賬戶信息出售給犯罪分子。假調查員說,如果她不合作,將被逮捕,並對她發了假逮捕令。

鄭薇薇說:“我完全相信這些是中國國際警察打來的電話。電話似乎來自110,這是中國的緊急電話,類似於911。所以我相信一切都是真的。”

(欺詐者發出偽造的逮捕令,讓鄭薇薇感到恐懼。    CBC)

騙子還威脅她不能告訴任何人此事,尤其是銀行,如果她不遵守指示,其資產將被凍結3年。她說自己很恐慌,因為當時母親剛去世不久,父親出售了在中國唯一的房產,將積蓄轉給她購買公寓,當時公寓正要繳付尾款,父親盼著可以來加拿大與她同住。

騙子要求鄭薇薇匯款,稱廉政公署需要檢查她的資金,如果確信她不屬於有組織犯罪集團,資金會退還她。

2006年移民加拿大、2010年成為加拿大公民的鄭薇薇信以為真,她在2018年5月16日前往皇家銀行分行,匯款6萬元給這名她誤認的“調查員”。接下來兩個星期內,她又通過3家不同銀行匯款3筆資金到香港。直到她告訴對方自己已無錢可匯時,欺詐者銷聲匿跡了。

鄭薇薇得知自己被騙後,感到非常羞恥。“我不想與其他人分享這個故事,因為我知道他們會說我很愚蠢。”

兩年多後她勇敢說出自己的經曆,希望不要有其他人重蹈覆轍,希望銀行能做好更多把關工作。

哈利法克斯的聖瑪麗大學犯罪學助理教授艾法拉(Vanessa
Iafolla)亦說:“銀行是最後一道防線,再次查核將大大保護人們。”她說,受騙者不該遭到嘲笑指責,是騙子利用了人性的弱點。

鄭薇薇批評銀行失責,沒有採取更多措施來保護她,因此對4家銀行提出了民事訴訟。

(欺詐者傳送假的證件,以取信鄭薇薇。     CBC)

但在辯護中,加拿大皇家銀行說,當時曾詢問鄭薇薇,匯款對象是誰,而鄭薇薇則在欺詐者指導下,說錢是要匯給叔叔的。銀行稱,已經提醒鄭薇薇,如果有損失,銀行有免責權。銀行說與客戶的協議中已明訂,客戶必須要披露任何“可疑情況”。

鄭薇薇從道明銀行中轉出了最大一筆資金-
17.8萬元。道明銀行說,鄭薇薇聲稱(按照欺詐者的指示)收款人是一名商業夥伴。但鄭薇薇簽署了電匯協議,免除了銀行匯款後發生的任何損失。

中國銀行則在辯護中說,在匯出6.9萬元之前,行員曾問鄭薇薇與收款人的關係,但鄭薇薇拒絕告知。

艾法拉查閱了與鄭薇薇4個法律訴訟文件,稱銀行人員提出的問題僅涉及正確處理交易的問題。她認為,銀行若有心保護客戶,仍然能夠發現一些可疑處。

她說,因為資金很龐大,所以一線行員應該對匯款人提出更多質疑。“這是立法的一部分,超過一萬元的交易會被舉報為可疑交易。”艾法拉說,銀行的反欺詐措施不夠,不該僅詢問一些膚淺的問題就批準了交易。她又說,鄭薇薇過去從來沒有匯錢到香港的曆史,所以一個人出現異常的行為模式,明顯是個不對勁的地方。

媒體曾報道過,利用中領館名義進行欺詐的事件時常出現。

有關電匯欺詐的投訴大量湧入加拿大反欺詐中心(CAFC)。2018年該中心收到了約1,100份舉報,損失金額累計近4,800萬元。2017年,CAFC收到了1,260份舉報,總計約4,600萬元損失。

英國在5年前引入了新規則,其中涉及對銀行工作人員進行培訓,以防止客戶被詐騙。根據《英國銀行協議》,對客戶交易有疑慮的分支機構工作人員會緊急致電警察,警察隨後前往分支機構進行調查。最新的數據顯示,2020年上半年,該計劃就因此阻止了3,300萬加元的欺詐情況。

CBC詢問加拿大銀行家協會為什麽在加拿大沒有類似的計劃,其發言人拒絕回答這個問題,僅在電子郵件中說加拿大的銀行“與執法機構和當局緊密合作”。

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