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史上最大罰單!富國銀行被罰37億,深陷客戶欺詐醜聞

美國銀行業的“零售之王”—富國銀行,近日收到了銀行業史上的最大罰單!

12月21日,美國消費者金融保護局(CFPB)責令富國銀行支付約37億美元款項,其中17億美元為民事罰款,20億美元為向受影響消費者的賠償金。金融保護局認為,富國銀行的違規行為共導致了多達1600多萬消費者利益受損,數千消費者失去了汽車和房屋。

值得注意的是,富國銀行曾是股神巴菲特的最愛,早在1989年起就一直持有,曾是富國銀行的最大股東,持股市值一度高達320億美元。然而到了2016年,富國銀行醜聞爆發,巴菲特開啟了減持之路。今年一季度,巴菲特徹底清倉了富國銀行。

三季度,富國銀行實現營收195.1億美元,同比增長4%,淨利潤大幅減少31%至35.3億美元,今年以來富國銀行股價下跌13.23%。

創紀錄罰單,富國銀行案達成和解

富國銀行1852年成立於美國紐約,總部位於舊金山,以零售銀行業務為主,批發銀行業務、投資銀行以及個人金融業務為輔,一度成為全球市值最大的銀行。

12月21日,美國消費者金融保護局責令富國銀行支付約37億美元款項,其中17億美元為民事罰款,20億美元為向受影響消費者的賠償金。

富國銀行同意支付37億美元,與美國消費者金融保護局(CFPB)達成和解,以了結一係列指控。這些指控包括向汽車貸款客戶收取非法費用和利息,以及對儲蓄賬戶等收取不正確的透支費,損害了消費者利益。

CFPB表示,富國銀行的違法行為對消費者造成了數十億美元的傷害,數千消費者失去汽車和房屋,影響了超過1600萬人。CFPB局長羅希特·喬普拉說:“富國銀行接二連三地違法,已經傷害到數百萬美國家庭。CFPB要求富國銀行拿出數十億美元來補償全國的消費者。這是進行追責和長期改革的第一步。”

據了解,37億美元的費用包括兩部分,一是高達17億美元的罰款,將保存於CFPB的受害者援助基金中。二是向消費者賠償共計20億美元,其中超13億美元用於賠償受影響的汽車貸款賬戶,5億美元用於賠償受影響的存款賬戶。

實際上在今年三季度,富國銀行就撥備20億美元用於法律、監管和客戶補救事宜,曾引發對即將達成和解的猜測。

富國銀行表示,與和解相關的許多“必要行動”已經完成。第四季度的支出將包括35億美元的運營虧損,這包括CFPB民事罰款和與曾指定的新客戶補救有關的約3.5億美元,以及與未決訴訟事項和其他客戶補救有關的金額。

深陷客戶欺詐醜聞,巴菲特徹底清倉富國銀行

值得注意的是,股神巴菲特一直偏好銀行股,富國銀行更曾是巴菲特的最愛,早在1989年起就一直持有該股。

在1990年巴菲特致股東的信中,巴菲特闡述了自己購買富國銀行的背景,他說我們是在1990年銀行股一片混亂之際買進富國銀行的股份。當時美國西海岸的房地產市場陷入供過於求的困境,美國銀行業股價大幅下跌。因為市場的極度擔心和恐懼,富國銀行1989年的股價重挫50%。

對此,巴菲特表示,股價下跌使我們可以開心的用更低的價格撿到更多的股份。隨後巴菲特越跌越買,一路增持富國銀行。1990年10月,伯克希爾直接成為富國銀行第一大股東,持有10%股份。從1990到2000年,這十年期間,巴菲特就在富國銀行上賺到了10倍利潤。

此後,巴菲特一直持有,持股市值一度高達320億美元,持倉時間超過30年。巴菲特投資富國銀行堪稱是價值投資的經典案例。

然而到了2016年,富國銀行陷入虛假賬戶欺詐客戶的醜聞後,巴菲特自2017年便開啟了富國銀行的減持之路。

巴菲特曾公開批評富國銀行管理層在知曉員工虛設賬戶的情況下未予以阻止,導致醜聞發生;以及富國銀行給員工的自主權過高,以“交叉銷售”多重產品以達到銷售目標。

在2020年2月的一次采訪中巴菲特曾表示,富國銀行有一個“愚蠢的”激勵係統,而且在糾正問題上行動遲緩。

今年一季度,伯克希爾徹底清空了對富國銀行剩餘的持股,結束了對其長達33年的超長期投資,把剩下的一點頭寸換到了花旗。盡管清倉了富國銀行,但伯克希爾仍持有其他銀行的大量股票,包括美國銀行。巴菲特看好美國的銀行業務,但不是富國銀行。

自2016年以來,富國銀行已多次因違反消費者保護法而受到監管機構的處罰。

據《華爾街日報》報道稱,美國消費者金融保護局相關人士表示,富國銀行是一家累犯企業,最新達成的這一和解協議並不意味著這家銀行已經解決了長期存在的種種問題,也就是說,富國銀行未來還可能麵對更多處罰。