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被裁員後避免這個頭號錯誤 否則很麻煩

  被裁员是痛苦的经验,若要试图增加收入,千万要避免提早提领401(k)退休帐户存款的这个头号错误,否则恐有严重且难以弥补的后果。

  摩根资产管理(J.P. Morgan Asset Management)退休方案前主管安‧莱斯特(Anne Lester)提醒,被裁员后千万不要结清401(k)退休帐户。

  莱斯特的新书“你的最佳财富生活:为你想要的未来聪明储蓄”(Your Best Financial Life: Save Smart Now for the Future You Want,暂译)订3月出版,她接受“消费者新闻与商业频道”(CNBC)访问时表示,若提领401(k)帐户,“长程后果将会非常痛苦。”

  金融专家提出几个理由,说明为何裁员后提领401(k)帐户的存款应该是最后手段。

  ●提前提领401(k)退休帐户要缴很多税

  金融专家反对提前提领401(k)帐户的原因是潜在高额税务,假设被裁员后从401(k)帐户提领10万元,这笔钱将纳入年度收入,导致税率变高。

  此外,国税局(IRS)规定,除可能拖欠地方、州和联邦税外,若要在59.5岁前提领退休金,还要多缴10%税,只有特定条件的免罚例外。

  莱斯特表示,考量税收和罚款费用高昂,最终获得的钱可能比预期还少,“若领10万元,可能只剩一半”。

  ●可能破坏长程退休目标

  一旦提领401(k)存款,这些资金就失去复利成长的机会;事后虽然可以再投入更多资金,但无法弥补这段空窗期。

  IRAHelp.com税务专家史洛特(Ed Slott)表示,“任何人都能拥有的最大赚钱资产,就是时间。”

被裁员后避免这个头号错误 否则很麻烦

  与其动用退休储蓄,不妨考虑以下做法平衡开销。

  ●零利率信用卡

  莱斯特表示,“若你已撙节其他费用,而信用卡是你填饱肚子的唯一办法,那就刷卡吧;这不是一种策略,而是绝望之际的非常手段”,因为信用卡的高利率可能让卡债迅速扩张到失控的数额。

  若被裁员后须靠信用卡应付生活开销,选用零利率信用卡,或许能避免高达21个月的高额利息。

  ●申请失业补助

  莱斯特建议参考所在州的失业补助,尽管每州规定各异,但劳工部明定非自愿离职,通常有资格获得失业补助。

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