科普一下河南村鎮銀行:取錢強行紅碼

好多人對河南村鎮銀行的事不了解，下麵給大家聊一聊。

1.現狀

凡事線上渠道的都無法取款，包括官方小程序，app，合作的第三方平台度小滿，國金所，360，小米金融等。線下的網點有營業，外地身份證不給取款。本地人活期線下存入的可取，線上的，定期的不給取。

2.原因

是銀行高管股東等互相勾結，用真的手續做了一套假係統，說得更簡單點就是自營的小程序，跟第三方平台的合作都是進的不受監管的賬戶。這個也是新中國成立以來首次，真銀行的人拿真手續跟外麵公司搞了不入真賬的平台，調查中透露出來的信息賬目非常混亂，貌似有內部人把正常轉入的錢再轉出再以自己明目轉入拿高息。另外村鎮銀行是沒有賣理財產品權限的。

3.各方視角

用戶端看所有的一切都是對的，有認證，有轉賬或者支付平台扣款，有存款協議，用戶認為是存款。微信平台認證正常，大家也可以搜到。隨便提供一家禹州新民生村鎮銀行，銀行有係統能查賬戶信息，有400電話，有客服服務。銀行現在否認線上渠道，沒有入銀行賬，不是真正的存款，正常情況不管是轉賬的還是支付平台扣款過來的錢銀行端都要上報人行說明客戶下麵有多少存款，但這幾家村鎮銀行都沒有上報，當然也沒有支付對應的存款保險。存款保險共幾百億額度，這次坑要300多億來填，中y級的部門是不願意介入的。

4.性質

這些錢的性質跟p2p不同，跟買理財不同，跟存入銀行後被內部取走了也不同，跟飛單也不同，跟包商倒閉不同。這種犯罪方式是前所未有的，完全置監管規則於不顧。從用戶端來看這些錢就是存款，有卡號，有網開二類卡，甚至有不少是櫃麵開的一類卡。時隔一個多月，當地zf沒有公告。銀保監會曾表態，作為官方曖昧的說銀行股東涉嫌犯罪，正在調查，隻說保護合法存款，不予回應哪些算真實合法的，也沒有直接講是銀行的問題。

5.維權

說到存款保險，銀行資產不足以填這個坑，人行曾表示高度關注此事，也有消息說人行明確表態不兜底這個，需要地方自己解決，多家媒體都有跟進和報道。村鎮銀行再小也必須保證存款安全，很多儲戶投入的資金也很多，現在鄭州維權很厲害，最終怎麽解決還不清楚。現在好多村鎮銀行和網上銀行取款增加，達沒達到擠兌的程度不知，有銀行主動給客戶發消息說可以提供存款證明，講自己繳納了保險等。

6.異地攬儲

原則上是不合規的，但也有繞開規則的方法。比如儲戶自己過去存錢就不能算人家攬的，很多地方上的小銀行也這麽做。去年監管更嚴格了，就自己搞個自營小程序，app群發消息讓人通過這個平台來存，就不算攬了。嚴格來講這些都算打擦邊球。有些當地線下用戶也被轉到了線上，現在也取不出來錢。小銀行拉儲成本本身就比較高，行業多少不清楚，人家為什麽到你村鎮銀行存錢，不就看你給的利息高一點嘛。

7.關於卡號真實性以及入賬與否

儲戶都有自己的卡號，卡號似乎也存在問題。據說轉賬進來延時長以及轉不過去的情況，有人分析有些卡號是假的，另外銀行入賬是手工人工入賬的。有些通過充值的隻能證明進入了銀行賬號的資金池中，具體記沒記到個人賬上就不清楚了，大概率是沒有。另外存款保險的觸發條件是銀行破產或被存款保險機構接管才觸發。之前絕大部分遇到問題的銀行都是發起行介入，收購重組等方式解決，之前的包商，個人的存款基本上都是兜底賠付了的。

8.這次事件的特殊之處

銀行從業人員和股東突破下線，無法無天，以前銀行內部有人犯罪還是銀行倒閉重組，都沒有出現過影響正常儲戶長達一個月以上。這次具體怎麽解決還要拭目以待，如果解決不好，可能動搖金融的根基，特別是經濟處於下行的時間，影響非常不好。

如果此事得不到妥善的解決，會讓民眾對銀行係統產生嚴重的不信任感，特別是廣大的中小銀行。