2000億美元資產矽穀銀行被接管!新“雷曼危機”來襲？

3 月 11 日消息，當地時間 3 月 10
日，根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）發布的一份聲明，美國加州金融保護和創新部（DFPI）當日宣布關閉美國矽穀銀行，並任命 FDIC
為破產管理人。

為保護投保的儲戶，美國聯邦存款保險公司創建了存款保險國家銀行（DINB），矽穀銀行在關閉時，作為接管人的聯邦存款保險公司需立即將矽穀銀行所有受保存款轉移到
DINB。

受該消息影響，美股銀行股領跌，Western Alliance 銀行跌超 20%，第一共和銀行跌逾 14%，Silvergate
跌超 10%。

矽穀銀行的爆雷，直接引發恐慌情緒蔓延，當前，市場更擔憂的是，這會引發新一場 ” 雷曼危機 ” 嗎？

納斯達克暫停矽穀銀行交易，FDIC宣布接管矽穀銀行

當地時間 3 月 9 日，矽穀銀行（SVB）突然宣布，出售其所有 210 億美元的可銷售證券，並尋求通過出售普通股和優先股募資
22.5 億美元，以避免流動性危機。市場擔憂的是，矽穀銀行的流動性危機，或許遠比預期的更嚴重。

矽穀銀行當地時間周四重挫 60%，該股周五盤前交易中再度下跌
63%。據財聯社，納斯達克暫停矽穀銀行金融集團的交易，該行將停牌至滿足提供更多信息的要求。

 

當地時間周五，加州金融保護與創新部門 ( DFPI ) 公告顯示，FDIC
在今天宣布，由於流動性不足和資不抵債，根據加州金融法典第 592 條，它已經接管了矽穀銀行，並已控製了銀行的存款。

DFPI 指定聯邦存款保險公司 ( FDIC ) 作為矽穀銀行的接管方。矽穀銀行為自 2008 年金融危機以來被
FDIC 接管的最大銀行。

據悉，矽穀銀行是一家州特許商業銀行，也是位於聖克拉拉的聯邦儲備係統的成員，截至 2022 年 12 月 31
日，總資產約為 2090 億美元，總存款約為 1754
億美元。它的存款由聯邦存款保險公司在適用的限額下提供聯邦保險。

FDIC 宣布，矽穀銀行的官方支票將繼續兌現，矽穀銀行的總部和所有分支機構將於 2023 年 3 月 13 日 ( 下周一 )
重新開放，受保險的儲戶到時可以獲得存款。

FDIC 的標準保險是為每家銀行的每位儲戶提供最高 25
萬美元的保險。目前尚不清楚關閉銀行會對企業的大額賬戶或信貸額度產生何種影響。FDIC
表示，將在下周內向沒有保險的儲戶支付預付存款。

多家公司發布聲明

在線金融服務公司派安贏（Payoneer）：有不到 2000
萬美元的資金存放在矽穀銀行。

安霸（Ambarella）公司：共有約 1700 萬美元存款存放在矽穀銀行。

數字健康服務公司 iRhythm Technologies：在矽穀銀行設有的運營賬戶資金餘額約
5450 萬美元。公司在矽穀銀行處有 3500 萬美元的未償還貸款。在矽穀銀行以外渠道的資金仍在可預見未來足夠公司使用。

製藥公司 Eyepoint Pharma：在矽穀銀行存放有 ” 數百萬 ”
美元的現金。與矽穀銀行擁有最高額度 4500 萬美元的信貸融資便利措施。

生物製藥公司 Karuna：在矽穀銀行存放的現金或現金等價物規模非常有限。超出聯邦存款保險公司
25 萬美元賠付額度的資金不足 100 萬美元。

製藥公司 Axsome Therapeutics：在矽穀銀行和花旗銀行都存放了 ” 大量 ”
的現金。

私營航空航天器製造商 Rocket Labs：有 7.9%
的現金及現金等價物存放在矽穀銀行，總計約 3800 萬美元。

瞻博網絡（JNPR）：約有不到 1% 的現金及現金等價物存放在矽穀銀行，影響有限。

在線個人金融公司 SoFi：沒有資產被存放在矽穀銀行。與矽穀銀行共同擁有的 4000
萬美元融資便利工具因有聯邦存款保險公司接管，未受損失。

生物製藥公司 Protagonist Therapeutics：截至 3 月 9 日約有
1300 萬美元資金存放在矽穀銀行。對矽穀銀行的風險敞口仍處於 ” 有限 ” 水平。

太陽能新能源公司 Sunnova：在矽穀銀行的風險敞口小到可以忽略不計。

全球最大的住宅太陽能企業 SunRun：在矽穀銀行的存款總額不超過 8000
萬美元。由於采用了對衝操作，公司在矽穀銀行並沒有太多的風險敞口。

加拿大加密貨幣公司 Bigg Digital Assets：確認在 SilverGate
以及矽穀銀行都沒有風險敞口。

加密貨幣交易商雙子信托（Gemini）：當前沒有與矽穀銀行發生任何銀行業務上的往來。名下所有產品和服務也與矽穀銀行沒有關聯。

加密貨幣商業銀行 Galaxy Digital 創始人兼首席執行官 Mike
Novogratz：未曾在銀行業務上與矽穀銀行有過往來。

幣安：在矽穀銀行沒有風險敞口，所有客戶資金當前均安全。

圖片來源：視覺中國 -VCG211174922349

美國財長耶倫召集多部門領導人開會 淡化矽穀銀行危機的風險

財長耶倫正密切關注矽穀銀行的情況。美國財政部長耶倫稱，美國的銀行係統 ” 依舊堅韌
“，監管機構 ” 擁有有效的工具 ”
來應對圍繞矽穀銀行的事態發展。美國財政部在一份通過電子郵件發表的聲明中表示，耶倫周五召集美聯儲、聯邦存款保險公司和貨幣監理署的領導人舉行會議，討論圍繞矽穀銀行的事態發展。經曆了包括融資失敗以及科技初創企業紛紛撤走資金等一係列事件的動蕩一周之後，矽穀銀行成為美國十多年來規模最大的倒閉銀行。

新 ” 雷曼危機 “？

據券商中國，矽穀銀行或將成為美國銀行業危機的第一塊 ” 多米諾骨牌
“，其他美國銀行有可能不得不效仿矽穀銀行，虧本拋售證券以應對流動性危機。

在疫情期間，大部分美國銀行都將大量存款投資於美國國債等長期證券。據美國聯邦存款保險公司的數據，由於利率上升，美國銀行業在證券持有方麵已經存在
6200 億美元的未計價損失。

矽穀銀行的危機讓市場關注到其他銀行的潛在風險：其他銀行可能不得不效仿矽穀銀行，紛紛虧本出售證券以應對取款需求。

分析師指出，矽穀銀行的流動性危機把投資者嚇壞了，因為該行曆來是一家非常強大、運營良好的銀行。如果連矽穀銀行現在都有了問題，投資者不免會想，其他那些在資產和聲譽方麵不如矽穀銀行的銀行會怎麽樣。

富國銀行分析師 Mike Mayo 將此次拋售描述為，美國銀行業的 “SIVB 時刻 “（矽穀銀行母公司的股票代碼為
SIVB）。他表示，矽穀銀行的問題是由 ” 缺乏投資多樣化 ” 造成的。更高的利率、對經濟衰退的擔憂以及 IPO
市場的冷清，使得初創公司更難籌集資金。

當前，市場更關心的是，這會引發新一場雷曼危機嗎？

目前，華爾街的分析師們認為，矽穀銀行最主要的問題是源於其持有的證券投資組合中存在太多長期抵押貸款——而這一問題在大型銀行業中並不算普遍。

華爾街最受關注的銀行業分析師之一、Odeon 資本集團的資深銀行業分析師迪克 · 波夫 ( Dick Bove )
認為，市場對矽穀銀行困境的擔憂以及對整個銀行業的擔憂都被誇大了，沒有理由感到恐慌。

但加拿大皇家銀行分析師卡西迪認為，銀行業整體情況還並不令人擔憂，但可能麵臨區域性風險。如果美聯儲將利率提高到 5%-5.5%
以上，會出現更大的信貸損失。

當前，一旦美國的小型銀行出現爆雷潮，其產生的威力將遠高於 10 年前。

據 TS Lombard 的數據顯示，10 年前，小銀行未償還貸款和租賃資金總額 ( 以美元計 ) 僅為美國 25
家最大銀行貸款和租賃資金總額的 45%，如今，這一比例已經上升至 70%。