The SEC litigation against the founder of
Frank, Charlie Javice, is a pretty amazing read.
Filled with fascinating details on alleged customer data
fabrication as part of a $175m buyout. https://t.co/KEKK07kHCR pic.twitter.com/H1I7lg18j8
— stevemur (@stevemur)
April 15, 2023
被稱為“助學貸款界亞馬遜”的學貸申請工具網站 Frank創辦人賈維斯（Charlie
Javice）上周在紐約被捕，隨後遭到美國司法部正式起訴，包括電信欺詐、金融欺詐、合謀欺詐、證券欺詐等數項聯邦指控。如果罪名成立，每項罪名的最高刑期都是30年，此外，賈維斯還麵臨著美國證券交易委員會（SEC）的證券欺詐民事訴訟。
當年僅24歲的賈維斯於2016年創辦了Frank並且擔任CEO，2021年美國金融巨頭摩根大通（JPMorgan Chase &
Co.）相中Frank將其定為收購目標，在談判過程中，賈維斯一直表示Frank平台已經擁有430萬用戶。這個巨大的目標用戶群是吸引摩根大通收購的主因，最終同意以1.75億美元的價格收購Frank。
摩根大通完成收購後不久，就發現絕大多數的電子郵件被退回，成功發送的也隻有1%顯示已讀，經過調查後才發現，真實用戶數居然隻有20多萬人。
司法部的調查取證工作，獲取了摩根大通與賈維斯之間的所有電子郵件和聊天紀錄，以及賈維斯和Frank高管外部數據專家、谘詢公司的所有聯係紀錄。
調查結果認為，賈維斯花了1.8萬美元找了一個外部數據專家偽造了一份虛假的用戶清單，又花了10.5萬美元從一家谘詢公司購買了一個包括450萬名學生的真實數據包，合並造出了一份包括真實身份訊息的“用戶清單”，以此說服摩根大通的並購團隊。
換句話說，她僅僅用了12萬美元的成本，就換取了摩根大通1.75億美元的收購價格，再加2000多萬美元的獎金。
賈維斯則在德拉瓦州的法院主張，摩根大通在沒有進行適當的盡職調查的情況下匆忙購買Frank，並試圖轉移對學生隱私權的違法關注。
賈維斯認為，摩根大通啟動Frank交易的內部調查是假托之詞，解雇她擔任學生方案負責人，並拒絕支付2000萬美元的留任獎金，才是真實目的。