加拿大人在家養老要多少錢？一算嚇一跳

越來越多加拿大人希望在自己家中養老，但現實是，照護費用、生活成本一疊加，開支可能遠超預期。最新測算顯示，一旦需要長期照顧，「在家養老」未必更便宜。

在加拿大，沒有任何一代比嬰兒潮世代更熱愛自己的房子。這一代人在自己的家中養育子女、累積財富。因此，許多人希望在自己家中安度晚年，而不是搬進養老院，這並不令人意外。

但對於計劃「原地養老」的退休人士來說，有一個關鍵問題：你負擔得起嗎？除非你曾經親自照顧過年邁的父母，否則你可能從未真正面對過請個人照顧者上門提供日常照顧的成本。

一項新的線上工具可以幫助解答這個問題。多倫多都會大學國家老齡研究所推出的“養老成本計算器”，可以根據不同生活方式（簡約、中等、舒適），分別估算你在自住房屋、養老院以及長期照護機構的生活成本。

使用者可以設定自己是租房子還是自住房屋、單身或有伴侶，以及每週需要多少小時的到府護理服務。該工具還提供全國8個不同城市或地區的數據。

計算結果顯示，最具成本優勢的養老方式，是居住在自己擁有的房屋中。例如，在多倫多，一對退休夫婦如果在自住房屋中過「舒適」生活，每年大約需要47,415加元（不包括房貸和公寓管理費）。而同樣水準的養老院費用則高達106,477加幣；中等水準約85,024加幣；簡約水準也需要66,903加幣。

圖源：51記者拍攝

不過，一旦需要額外護理，在家養老的成本優勢就會逐漸縮小。例如，這對多倫多夫婦如果每週需要5小時上門護理，「舒適生活」的成本將升至57,147加元；若每週需要20小時，則為86,343加元；若達到40小時，則總成本高達125,270加元。

這些數據說明，在家養老不僅是生活方式、健康和安全的選擇，更是一個嚴肅的財務決策。問題在於，人們往往很難面對自己未來可能出現的身體衰弱。

晚年是否能繼續在家生活，很大程度上取決於你是否還能完成基本的自理能力，包括洗澡和個人衛生、穿衣和進食、行走、如廁，以及從躺下或坐著到站立的轉換。

許多人可能在相當長一段時間內都能獨立生活，但隨後逐漸需要更多個人照護人員的幫助。省級醫療系統或許可以涵蓋少量照護服務，但遠遠不足以應付高強度需求。

相較之下，養老院雖然費用較高，但也有兩個優點：無需承擔突發性的房屋維修費用，也不再需要應付房屋所有權帶來的各種負擔。

擁有住房不僅需要資金，還需要體力和決策能力。例如冬天鏟雪、夏天打理庭院，這些工作總有一天需要他人協助。聯絡承包商、比較報價、甚至處理地下室漏水等問題，也需要精力、耐心以及辨別不良商家的能力。

子女或家人或許可以提供協助，但對於那些遠離家人或沒有子女的老年人來說，這些問題尤其現實。

關於退休的討論，往往集中在“需要存多少錢”，但更重要的問題其實是“需要多少錢才能過上體面的生活”。這個答案取決於你的旅行計劃、生活方式以及是否需要支持成年子女等因素。

隨著壽命延長，「在家養老」不再只是生活方式選擇，也是一項需要事先規劃的現實成本問題。對許多人來說，如何在舒適與負擔之間取得平衡，變得越來越重要。

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