“個人存取10萬要登記”意味什麽？中國官方專家這樣說

6月10日，央行正式發布《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》（以下簡稱《通知》），對大額現金管理進行規範，率先在河北、浙江、深圳三地試點，期限2年。其中，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

央行為何要推出此次試點？實行大額現金管理後，大家存取現金是否方便？試點中所稱登記可能會包含哪些信息？試點背後的目的是什麽？大額現金存取管理之後，未來政策可能還會發生哪些變化？就此，紅星資本局記者采訪了相關權威專家進行解讀。

政策背景是什麽？

大額現金交易持續增長且較為集中

有必要優化現金流通環境

近幾年來，我國票據、轉賬、網銀、移動等非現金支付業務迅速發展，但流通中現金總量平穩，大額現金交易量繼續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現金流通綜合效率不高。

央行認為，有必要優化現金流通環境，降低全社會管理成本，合理設立大額現金管理的金額起點，使絕大部分日常經濟活動單筆現金使用量在金額起點以下，最大限度減少對企業和居民正常生產生活的影響，采取銀行存取、交易收付和收入申報以及現金出入境等環節相關措施，大力營造減少不合理使用現金的社會氛圍。

《通知》明確，此次試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。其中，落地實施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開始試點，浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

《通知》截圖

公眾存取現影響幾何？

金額標準高於絕大多數公眾日常使用量

大額存取現並不受限

經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

央行表示，之所以設定這個標準，均經過了充分的數據采集和分析，高於絕大多數社會公眾日常現金使用量，各地在起點金額之上的業務筆數、金額在現金存取業務中的占比也大致相當。據了解，這個起點與反洗錢報告起點功能不同，可互為補充，前者金額更高，既能起到強化管理的作用，也不會給試點地區銀行造成大的報送負擔。

據稱，這麽設置既為保護企業、個體工商戶和社會公眾的合理用現需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。

《中華人民共和國商業銀行法》規定，“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵守存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”。央行對此表示，對大額現金管理並非是要限製企業和公眾的存取款自由，“隻要客戶依規履行登記義務，大額存取現並不受到限製”。

登記包含哪些內容？

除了姓名電話等基本信息

有可能還包括現金來源或用途

職業投資人、看懂研究院高級研究員程宇在接受紅星資本局采訪時表示，每個省市的企業和個人收入不一樣，存取款的交易數據也不一樣，從央行給三地定製的標準可以預測，未來推廣以後，各省市的標準完全有可能存在差異。

在他看來，企業或個人在辦理大額存取現業務時，按要求須履行登記業務，登記的信息應該不局限於姓名、聯係方式、存取款金額等最基本信息，“有可能包括現金來源或用途，以及更多信息”。

程宇認為，在非現金支付領域，央行已建立起強大的監測係統，唯獨現金領域還是一個缺失，從大額現金存取介入來管理現金，也是為了有效規範，逐步把這一塊補起來。“存取款是現金管理最基本的關口”，按照央行的規範，未來對現金的管理也會越來越細。

對於央行剛剛公布的大額現金管理規定，國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受紅星資本局采訪時表示，內容與去年11月出台的征求意見稿基本一致，這麽做是國家治理能力提高的一種體現。

曾剛也認為，對於各種非現金交易，央行或商業銀行都有相應的交易記錄可查，而流通中的現金管理相對薄弱，通過履行登記手續來完善大額現金管理，就是為了管理好現金的來龍去脈，“登記時估計會要求存取現金的企業或個人登記現金的來源和用途”，類似於對購買外匯現鈔的管理一樣，如果報備信息與實際用途不一致，一旦清查起來可能麵臨被追責。有了這些備案信息，也有助於央行更好的管理好大額現金流動。

存取管理隻是首步

存取現起點額不同與消費場景有關

將共同推進大額現金綜合管理

大額現金存取管理僅僅隻是第一步。紅星資本局了解到，在央行的部署中，現階段按照先試點後推廣、先易後難、先存取後收付的思路，以銀行業金融機構大額現金存取為切入點，營造大額現金管理社會氛圍，並積極與特定行業、特殊領域大額現金收付和收入申報相關部門溝通，形成共識，研究措施，共同推進大額現金綜合管理措施。

這次率先試點了河北、浙江和深圳，曾剛就特別強調，之所以定出不同的存取現起點金額，並不是因為各個省的收入或存取款人群不一樣，而是選擇試點的場景不一樣。

據介紹，河北邢台是試點房地產行業、秦皇島是醫療行業，浙江是批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業，而深圳是對個人賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境管理等。換言之，如果未來在四川施行，有可能涉及房地產、醫療等行業，就參照河北的標準，批發零售、汽車銷售、建築等就參照浙江的標準，個人就參照深圳的標準。

在曾剛看來，無論是對公還是對私，央行確定這樣的標準是有考量的，對絕大多數人或企業的日常經濟生活不會帶來影響，“除非你確實涉嫌不合規的存取現金問題”，而即便是真的遇到有真實大額現金存取，正常履行登記手續也不會增添什麽麻煩，但這樣的時候畢竟是極少數，所以總的來說不會有太大影響。

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