（博談網記者趙青編譯報道）本文譯自《商業內幕》（The Business Insider）2017年12月14日（周四）報導：5 life moments that need a financial plan
雖然你不能萬事具備，但是為重要關鍵時刻準備的越齊全能減少財務緊張，並能覺得對未來有自信。
下列是如何抓住一些人生巨大變革的方法。
1. 一棟空房
在許多父母的人生中，會發生孩子永遠搬出家裡，也會很情緒化。但這對也是重新評估財務重點的一個機會。能做的一些方法有重新檢視每個月的預算，刪除再也不必要的開支項目，像是額外的車險或少用的有線電視。
一旦新預算到位了，就思考長期的財務目標並隨即改變，像是增加儲蓄預算以利退休生活。對個人退休帳戶存款人大於50歲后，美國稅務局允許追加款項至退休戶頭，最高上限可到每年2.4萬存進401（k）退休福利計劃，以及6,500至個人退休賬戶。
2. 突如其來的醫療事件
醫療費用是美國人財務憂慮的首要項目。根據2017年蓋洛普的調查，有5成4的美國人擔心如果他們發生重大事故或罹患嚴重疾病的話，他們無法付出醫療費用。
第一道防線抵禦一筆巨額醫療賬單，當然是要有一位全面的健康保險規劃。但是由於許多規劃都有額外自付費用，其中一個選擇是和顧問討論將醫療費用存入健康存款戶或彈性存戶。這些賬戶可透過僱主設立，讓員工可以從薪水裡先行扣除醫療和牙科的費用。
再想想其它種類的保險，像是短期傷殘或重大醫療險，這些可以在嚴重的醫療事件中成為財務生機。
也記住，將健保支出納入整體退休規劃中。據2017年1月員工福利研究所的報告，一對65歲夫婦退休后需要付上達34萬9,000元健康費用。
3. 接近退休狀態
舒適的退休是一般人都嚮往的，但是要美夢成真需要謹慎的規劃。考慮自己還在工作的時候，儘可能多投入退休儲蓄，特別是收入可能更高的最後幾年。
這也是思考對已經擱置的金錢做額外保護的時機。離退休越近，越脆弱的資產可能會面臨市場消條。
與財務顧問重新檢視個人的投資組合來確保你沒有冒着危害退休儲蓄的不必要風險。和顧問一起討論你的風險狀況，以保障與你的退休目標一致。你可能會考慮討論收入的保證來源，像是年金，如何符合規劃。一些年金提供一定程度的保護（如果市場下降），同時還讓你利用市場的增長。
4. 失去摯愛
對於失去配偶或父母情感上的準備是不可能的，但是你可以採取措施做好財務的準備。用心規劃的遺產計劃可以緩解一些困難時期的壓力。
定期更新你的財產規劃可以精準的反映你和另一伴的願望，並鼓勵你的父母也同樣去做。人壽保險可以提供財務保障，幫助彌補收入損失。
不要猶豫尋求人幫助，像是財務顧問、律師、稅務會計師等。這些專家們可以提供意見與支持。
向最愛的人談及死亡不是那麼的容易，但是彙集家人開放討論每個人的願望可以走更長久的、減輕未來壓力與緊張的路。
5. 持續增加的家人
很少有比迎接小孫子、侄子或侄女的到來還要更歡喜的時刻了。
對許多人而言，這一刻意味着擴增大家庭的財務支出。隨着大學的成本增加，對他們的教育作出貢獻可能是長期支持他們的好方法。和你的顧問談談你的孫子，侄女或侄子為受益人的教育儲蓄選擇，如529計劃。這些計劃允許投資增加免稅，只要把錢花在教育費用上，就沒有提取稅。不同的州提供不同的計劃，所以要比較抉擇。請記住，對529計劃的捐款受國家稅務局禮品稅規定的約束。
想想每一個新的生活事件，作為一個機會來審查你的財務和遺產計劃，評估你的優先事項，並確保你正在為你和你的家人做出最好的決定。
