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時代周刊:美國人,經濟衰退風暴要來,要做好準備

關於潛在衰退的猜測困擾了2022年的大部分時間,現在很多觀察人士認為在2023年幾乎不可避免。如何積極主動地準備迎接風暴?

今年早些時候,當安東尼·奧科查(Anthony
Okocha)開始聽到越來越多關於潛在衰退的談論時,他沒有緊張,而是更加務實。奧科查2021年剛從大學畢業,他說,他的心態變成了“控製我能控製的,把我不能控製的風險降到最低”,同時采取措施為衰退做準備。

“我主要關注的是在我的職業生涯中成為不可或缺的人,或者盡可能地不可或缺,”23歲的奧科查說。他在芝加哥的技術銷售部門工作,為了讓自己在職場中“不受經濟衰退的影響”,奧科查正在通過擴大自己的技能來投資於個人發展。最近幾個月,他還清了汽車貸款和信用卡債務,並重新評估了每月預算,想辦法削減開支,這樣他就可以把更多的錢用於儲蓄和投資。奧科查還谘詢了一些理財規劃師,就如何在經濟困難時期繼續追求自己的長期目標獲得建議。

資產管理巨頭貝萊德(BlackRock)最近在其2023年全球展望報告中寫道,經濟衰退“已被預言”,而摩根大通(JPMorgan
Chase)首席執行官傑米·戴蒙(Jamie
Dimon)在12月重申了經濟衰退將在2023年到來的預測。關注商業的智庫世界大型企業聯合會(Conference
Board)10月份發布的一項調查發現,98%的CEO都在為美國未來12至18個月的經濟衰退做準備。

無論下一次經濟衰退何時到來,它都將是數百萬年輕美國人作為在職成年人經曆的第一次衰退。在新冠大流行的前幾個月,美國經濟出現了嚴重但短暫的衰退,但在此之前,美國經濟在2010年代避免了這樣的衰退,這是自19世紀50年代開始記錄以來唯一一次出現這樣的成果。即使經濟衰退可能會很艱難,奧科查認為他已經采取了適當的預防措施,盡可能做好準備。“我盡量不去擔心我無法控製的事情。”

即將到來的經濟衰退也讓喬什·裏希納(Josh
Richner)同樣專注於工作,他在一家律師事務所擔任營銷總監,幫助人們解決信貸和債務問題,他的日常工作是“搶在風暴之前”。然而,在個人生活中,34歲的他采取了更為慎重的態度。住在俄亥俄州哥倫布市的裏希納說:“我在精神上和情感上都在做準備。”

在一個經濟動蕩時期表現良好的行業工作,減輕了他的一些擔憂,不過裏希納的“少即是多”的方法也來自於他的經驗。作為一名前信貸顧問,裏希納學會了有價值的個人理財策略,他將在下一次經濟衰退中利用這些策略。“我會保持低開支,並繼續尋找創造性的方法來增加我的收入。”

像裏切恩和奧科查那樣積極主動,可以幫助緩解經濟不確定時期的一些壓力。以下是金融專家建議的為經濟衰退做準備的五個步驟。

1.  注重預算並建立應急基金 

無論經濟是蓬勃發展還是停滯不前,重要的是要有足夠的錢儲備,以便在意外失業或其他緊急情況下仍然可以支付每月的賬單。你的每月預算是一個很好的開始,因為你可以看到你每個月花了多少錢,以及花在什麽地方。

“問問你自己:我可以在哪裏減少每月的流出?”總部位於休斯頓的Concenture財富管理公司董事總經理兼高級財富顧問羅伯特·吉利蘭(Robert
Gilliland)建議道。他補充說,即使是削減一些小開支,比如訂閱流媒體服務,也是一種節省額外資金的簡單方法,這對建立應急基金至關重要。

你的目標應該是有一個應急基金,有足夠的錢來支付三到六個月的開支。吉利蘭說,但你現在可能想要在這個賬戶上多存些錢,以應對通貨膨脹導致的生活成本上升和經濟衰退期間失業的可能性。

 2. 專注於償還高息債務 

支撐你的財務狀況也意味著解決債務問題。馬裏蘭州蓋瑟斯堡藍海全球財富公司創始人兼首席執行官瑪格麗特·鄭(Marguerita
Cheng)建議說:“我建議人們做的第一件事就是償還可變利率債務,比如信用卡債務。”

一定要檢查你的貸方向你收取的利率,並有償還債務的策略。鄭女士說,現在開始這個過程將幫助你建立現金儲備,令你有餘裕做其他事情,比如投資金融市場。

3. 關注你的簡曆和工作保障 

裁員和成本削減措施已經開始席卷科技和媒體行業,這對其他行業來說可能是一個壞信號。經濟衰退時失業率會飆升,雖然你可能無法避免被解雇,但你可以做好準備。

吉利蘭建議:“確保你的簡曆內容清晰。而且保持在最新狀態。如果你沒有工作保障,確保你有就業的B計劃。”

鄭女士說,如果你有多餘的錢,可以利用雇主提供的職業發展機會,或者通過繼續教育或認證項目。“讓自己對雇主更有價值,提高自己的技能。”

 4. 有創意地省錢 

創造性地想想其他節省更多錢的方法。鄭女士說,例如,評估家裏的房屋和車輛保險,以確保你有最適合你個人情況的選擇,這可能意味著每年有幾百美元的差異。

考慮其他賺更多錢的方法——要求加薪或通過副業增加另一個收入來源。在經濟衰退之前,現在是評估你整個財務狀況的好時機,這樣你就不會措手不及。

吉利蘭說:“這些事情不會永遠持續下去,所以確保你做好了準備是非常重要的。要積極主動。”

 5. 如果你有存款可以投資,一定要精明 

股市通常在衰退開始前下跌,在經濟好轉前反彈,因此進入衰退可能是在價格較低時買入股票的好時機。為了減少你的納稅義務,你也可以出售一些虧損投資,或所謂的稅收損失收獲。

吉利蘭建議,你可能需要重新評估你的投資策略,以確保它符合你的生活狀況。鄭女士說,不要隻是把錢投入股市,還要考慮一下自己的投資目標。她補充說,例如,你可能想為孩子的教育費用設立一個529計劃。

隨著專業投資者評估經濟衰退的可能性,股市可能會繼續波動,而且股價可能需要一段時間才能從年初至今超過17%的拋售中反彈。這就是為什麽用未來幾年內不需要的錢進行投資很重要。鄭女士說:“這確實是一個為退休或大學等長期目標積累財富的絕佳機會。”