星報的個人理財記者洛拉·格雷迪報道說，加拿大人現在認為，他們需要成為百萬富翁才能退休，而理財規劃師認為，這一目標是一種誤解。
蒙特婁銀行年度退休調查發現，加拿大人預計需要平均170 萬加元才能舒適退休，高於去年的約154 萬加元。 安大略省居民認為需要更多，約190 萬加元。
註冊理財規劃師、Parallel Wealth 管理合夥人亞當· 博恩表示，這一數字“ 顯然不是一個好的衡量標準”，他也不理解170 萬這一數字從何而來。
他說，當這樣的數字被提出時，「 人們會覺得自己永遠無法退休，這會擊垮他們」。
約克大學舒立克商學院金融學教授莫謝‧ 米列夫斯基認為，170 萬這個目標既無幫助也不現實。 他表示，確實存在一個“ 目標數字”，但不是總儲蓄額，而是退休期間所需的年度收入。
他解釋說：“ 他們關注的是財富規模，而不是收入。 他們關注的是價值，而不是現金流。”
Objective Financial Partners 的註冊理財規劃師安娜· 戈蘭- 雷茲尼克表示，「 追逐一個大而整的數字會帶來不必要的恐懼和停滯」。
她指出，170 萬這一數字假設每個人的收入、 生活方式、 住房成本和政府福利都相同，但事實並非如此。 “ 人們並不是靠一筆總額退休，而是靠持續的收入流。”
她建議，與其糾結是否“ 足夠富有”，不如弄清現有資源能夠支持什麼樣的退休生活，“ 一旦這樣看問題，對話就不那麼令人畏懼了。”
為了了解退休後需要多少月收入才能舒適生活，應比較目前支出與退休後的預期支出。
「 你要考慮，現在的支出是什麼，未來會如何變化？還需要還房貸嗎？孩子還在家嗎？是否還需要兩輛車？」Bellwether Investment Management 的家庭財富顧問克里斯· 賈丁表示。
博恩指出，加拿大中等到中上階層通常需要每月稅後6,000 至7,000 加元，但具體目標取決於個人生活方式。
他說：“ 如果你住在新斯科舍省，不外出就餐，也不旅行，每月可能只需要2000 到3000 加元。但如果我住在不列顛哥倫比亞省，喜歡旅行，可能需要每月1 萬加元。”
可以透過反推來計算實現這筆收入所需的資金，以及這些收入的來源。 了解從加拿大退休金計劃（CPP）和老年保障金（OAS）中可獲得多少收入至關重要，這些收入終身發放並隨通膨調整。
加拿大退休金計劃（CPP）是一個與收入掛鉤的公共退休金計劃，在工作期間由個人和雇主共同繳費，退休後按月領取，領取金額取決於繳費年限和收入水平。
老年保障金（OAS）是政府提供的基礎退休金，只要在加拿大居住滿一定年限即可領取，與是否工作或繳費無關，旨在為老年人提供基本生活保障。
戈蘭- 雷茲尼克表示，許多加拿大人低估了CPP 和OAS 的角色。 這些福利可以減少所需儲蓄。 例如，一對繳費記錄良好的夫妻，CPP 和OAS 每年合計可提供約3.5 萬至4 萬加元。
還需要考慮其他因素：是否有單位退休金？是否有註冊退休儲蓄計畫？房屋是否已經還清，還是仍有房貸？
賈丁表示，一旦明確了可獲得的收入，就可以計算差距，以及如何隨著時間變化來彌補。
如果習慣較高生活水平，或沒有完整的CPP 和OAS 福利，或沒有退休金，就需要更多收入來支持退休生活。
賈丁指出，人們常誤以為65 歲和95 歲的支出相同，但「65 歲的人通常比95 歲活躍得多」。
博恩指出，退休支出通常分為三個階段：60 至75 歲的“ 活躍期”，支出較多；75 至85 歲的“ 減速期”，支出開始下降；85 歲之後的“ 靜止期”，支出較少。
也應考慮家族健康史以及可能的壽命長度。 米列夫斯基表示：“ 如果你的父母和祖父母都活到百歲，你需要考慮更長的時間跨度。”
如果預期壽命高於平均水平，可以考慮將CPP 和OAS 領取時間推遲到70 歲，以提高每月收入。
（示意圖）
在退休前五年進行評估
博恩說：“ 你會在沒有規劃的情況下去旅行嗎？你知道目的地，但沒有住處、 沒有食物、 什麼都沒安排。 這正是大多數人進入退休時的狀態。”
他建議，在距離退休還有5 到10 年時，與理財規劃師溝通，了解自己的進度。 “ 如果我55 歲，計劃60 歲退休，我想知道自己是否偏離軌道？是否需要調整？是否可以提前退休？”
可惜的是，許多加拿大人在退休前一週才諮詢理財規劃師。 有些人甚至發現，其實幾年前就可以退休了。
如果發現儲蓄不足，可以決定調整退休計劃，或考慮多工作一兩年。
博恩表示：“ 你需要照顧好自己，其中一部分就是確保有一個計劃。”
他補充說，在他們服務的客戶中，有一半的退休預算低於100 萬加元，其中99% 的人仍然過著舒適生活。
他說：“ 人們害怕錢用光，這種擔憂是合理的。 但只要有計劃，這種恐懼可以很快消除。”
華客|新聞與歷史：加拿大人退休需要170萬，其實是個誤解